Об этом поделился финансовый эксперт и автор экономического проекта Алексей Кричевский в интервью с Москвой 24. Он отметил, что взятие ипотеки целесообразно в случае, когда есть реальная необходимость в обновлении жилищных условий и финансовая возможность это сделать без ущерба для своего комфорта.

При принятии решения о взятии ипотеки важно учитывать не только текущие платежи, но и их влияние на будущее. Переезд из однокомнатной квартиры в двухкомнатную может оказаться оправданным шагом, если платежи по кредиту не будут создавать финансовых трудностей. Это позволит жителям улучшить свои жилищные условия и повысить уровень комфорта.

Не следует откладывать решение о взятии ипотеки на потом, поскольку инвестиции в собственное жилье начинают окупаться постепенно, не только финансовыми средствами, но и улучшением качества жизни. Кроме того, через определенный период времени можно будет рассмотреть вариант рефинансирования ипотеки, учитывая возможное снижение ключевой ставки в банке.

Важно помнить, что при выборе семейной ипотеки необходимо учитывать ряд факторов, чтобы избежать финансовых затруднений в будущем. Необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и рассчитать все риски. Как отмечает эксперт Кричевский, семейная ипотека имеет свои особенности, включая ограниченное количество раз, которое можно ее взять.

Точно не стоит брать ипотеку тем, кто не сможет ее потянуть. В пример эксперт привел ситуацию, когда квартира стоит 10 миллионов рублей, есть 30% первый взнос, поэтому берется кредит на 20 лет на 7 миллионов под 26% годовых. Ежемесячный платеж составит 152 тысячи рублей, а минимальный доход, соответственно, составит 250 тысяч рублей. Важно также учитывать возможные изменения в финансовом положении семьи в будущем, чтобы избежать долговых проблем и потери имущества.

Помимо финансовых аспектов, при выборе новостройки для семейной ипотеки необходимо уделить внимание таким критериям, как расположение объекта, инфраструктура района, качество строительства и перспективы развития окружающей территории. Важно провести тщательный анализ рынка недвижимости и консультироваться с профессионалами, чтобы сделать правильный выбор и обезопасить себя от непредвиденных проблем.

Эксперт подчеркнул, что в текущей экономической ситуации аренда подобной квартиры может стоить от 50 до 60 тысяч в месяц, даже при увеличении цен на аренду в этом году. Однако, он также отметил, что более выгодным вариантом в данной ситуации было бы вложить эти 3 миллиона в банковский вклад и дождаться падения цен и снижения ставок.

Важно помнить, что это правило распространяется не только на аренду, но и на любые кредиты. Если нет уверенности в финансовой стабильности и отсутствует денежная подушка на случай непредвиденных обстоятельств, то лучше воздержаться от займов.

По мнению специалиста, ипотечный рынок станет более доступным к 2026 году, когда ключевая ставка начнет снижаться и произойдет общее снижение процентных ставок по кредитам. Эти изменения могут сделать ипотеку более привлекательной и доступной для широкого круга потенциальных заемщиков. Кричевский выразил уверенность в том, что благоприятные изменения на рынке жилищного кредитования наступят через несколько лет.

Эксперт по финансам Александр Сафонов подчеркнул, что для снижения долговой нагрузки необходимо иметь хотя бы 50% от общей суммы. Он также отметил, что важно учитывать возможность тратить не более 40% дохода на погашение займа при взятии семейной ипотеки.

Помимо этого, Сафонов указал на важность осмотрительного подхода к вопросу взятия льготных займов другим категориям граждан, например, IT-специалистам или жителям Дальнего Востока. Он подчеркнул, что при текущих ставках в 25 или 28% человек может столкнуться с невозможностью вернуть долг в ближайшие 3 года, что приведет к значительной переплате за жилье.

Итак, важно не торопиться с решением о взятии ипотеки, особенно если это может привести к финансовым затруднениям в будущем. Следует тщательно оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальное время для приобретения жилья, чтобы избежать излишних расходов и долговой нагрузки.

Согласно наблюдениям Сафонова, в настоящее время банки предлагают щедрые бонусы, что делает более разумным воздержаться от моментальной покупки и рассмотреть вариант накопления средств. Возможно также обратить внимание на индивидуальное жилищное строительство, приобретая поэтапно: сначала участок земли, а затем возводя на нем дом.

Интересно отметить, что сумма в 20 миллионов рублей позволит построить дом площадью 300 квадратных метров в ближнем Подмосковье, в то время как в Москве за те же деньги можно найти квартиру всего лишь в 50 "квадратов".

С учетом текущей ситуации, Сафонов предполагает, что ипотека в ближайшем будущем станет недоступной на срок не менее пяти-шести лет. Это связано с тем, что условия ипотеки выгодны только в случае, если сумма ежемесячного платежа по погашению долга не превышает 5–6%.

В России наблюдается резкий рост процентных ставок о вкладах и кредитах, что оказывает влияние на рынок недвижимости. Ранее квадратный метр в московских новостройках подорожал на 1,5% в период с июля по сентябрь 2024 года, до 372 тысяч рублей. Однако в ряде ЖК эксперты заметили снижение стоимости недвижимости. Это происходит из-за ввода в строй новых корпусов или пулов квартир, что приводит к снижению средних цен внутри комплекса.

С увеличением процентных ставок многие покупатели становятся более осторожными при планировании своих инвестиций в недвижимость. Это может привести к снижению спроса на жилье и, как следствие, к дальнейшему снижению цен на рынке.

Важно отметить, что изменения в стоимости квадратного метра в новостройках могут быть обусловлены не только финансовыми факторами, но и другими аспектами, такими как изменения в городской инфраструктуре, экономической ситуации в стране и т.д. Поэтому для анализа рынка недвижимости необходимо учитывать множество различных факторов, включая финансовые.