Такая проверка позволяет вовремя выявлять подозрительные действия, предотвращать мошенничество и соблюдать требования финансового мониторинга. Если у банка возникают сомнения в законности перевода или происхождении денег, он может не только временно приостановить операции, но и запросить подтверждающие документы, а в отдельных случаях даже перевести клиента в категорию высокого риска. Об этом в беседе с RT рассказал старший преподаватель кафедры КБ-14 «Цифровые технологии обработки данных» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА Игорь Котилевец.

По его словам, особое внимание специалистов привлекают операции, которые заметно отличаются от привычного финансового поведения человека. Прежде всего настораживает несоответствие суммы перевода обычным поступлениям и расходам пользователя, а также резкие изменения в частоте и направлении транзакций. Если клиент обычно совершает небольшие бытовые платежи, а затем внезапно начинает переводить крупные суммы или, наоборот, получает множество одинаковых поступлений, это может вызвать дополнительную проверку.

Банк России, в свою очередь, выделил три конкретные схемы, которые с высокой вероятностью привлекут внимание кредитной организации. В таких случаях финансовые учреждения обязаны оценить не только сам платеж, но и его экономический смысл, а также понять, соответствует ли операция профилю клиента. Чем больше признаков необычного поведения в транзакциях, тем выше шанс, что банк запросит разъяснения и дополнительные документы.

Одним из наиболее заметных признаков сомнительных финансовых операций считается внезапный и крупный приток средств на счет с последующим быстрым выводом денег за рубеж. Подобные схемы, как правило, привлекают внимание контролирующих органов, поскольку могут указывать на попытку скрыть происхождение средств или искусственно провести их через банковскую систему. Как отметил Котилевец, речь идет сразу о нескольких типичных сценариях, которые вызывают повышенные риски.

Первая ситуация — это внесение наличными не менее 5 миллионов рублей в течение 30 дней при условии, что такие пополнения составляют минимум 70% от всех поступлений на счет. Дополнительный тревожный сигнал возникает тогда, когда в течение последующих десяти дней за границу перечисляется не менее 70% от внесенной суммы. Такой быстрый круговорот денег нередко рассматривается как попытка придать операциям вид законных.

Вторая схема связана с частыми и однотипными пополнениями: человек вносит на счет от 100 тысяч рублей не менее десяти раз за месяц, а затем почти сразу переводит эти средства за рубеж. Подобная регулярность и скорость движения денег также выглядят нетипично для обычной хозяйственной деятельности и могут свидетельствовать о транзитном характере операций.

Третий вариант — переводы на сумму от 5 миллионов рублей без открытия счета в течение 30 дней в адрес юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Особенно подозрительными такие операции становятся в тех случаях, когда получатель связан с иностранными контрагентами или внешнеэкономической деятельностью. В совокупности такие признаки позволяют банкам и регуляторам более внимательно анализировать происхождение средств, маршрут их движения и экономический смысл операций.

Финансовый контроль в банках становится все более внимательным, поскольку кредитные организации обязаны отслеживать необычные операции клиентов и при необходимости запрашивать дополнительные пояснения. Это делается для того, чтобы предотвратить подозрительные переводы, отмывание средств и другие нарушения.

Однако эксперт уточнил, что даже суммы, которые заметно ниже установленных порогов, могут привлечь внимание и потребовать проверки. Например, если ежемесячный доход человека составляет около 50 тысяч рублей, а на счет внезапно вносится 1 миллион рублей, у сотрудника банка неизбежно возникнут вопросы о происхождении этих денег.

Подозрительной может показаться и другая ситуация: если клиент раньше практически не пользовался наличными, но в какой-то момент начинает регулярно приносить в банк крупные суммы. Банковская система анализирует не только размер поступлений, но и привычное финансовое поведение человека, поэтому любое резкое отклонение от обычного сценария вызывает повышенное внимание.

Кроме того, настораживает внесение средств на операции, которые не соответствуют типичному профилю клиента. Например, странным может выглядеть покупка слитков сразу после пополнения счета, особенно если такие действия ранее не совершались. В подобных случаях банк может попросить подтвердить источник средств, объяснить цель операции или предоставить дополнительные документы.

Таким образом, важна не только величина суммы, но и ее происхождение, частота операций и их соответствие обычной финансовой активности клиента. Именно совокупность этих факторов помогает банкам выявлять нетипичные действия и принимать решение о дополнительной проверке.

Вопрос подтверждения происхождения средств сегодня особенно важен, поскольку банки все внимательнее отслеживают операции клиентов, чтобы исключить сомнительные переводы и возможные нарушения законодательства. В таких случаях значение имеет не только сумма поступления, но и то, кто именно перечисляет деньги и есть ли между сторонами родственная связь.

Котилевец добавил, что пополнение счета третьими лицами, с которыми нет родственной связи, тоже выглядит подозрительно. По его словам, клиенту важно быть готовым подтвердить происхождение средств. Для этого могут потребоваться документы, которые ясно показывают, откуда появились деньги и на каком основании они были получены. Это помогает банку убедиться, что операция не связана с незаконными схемами или сокрытием доходов.

«Подойдут справка 2-НДФЛ, договор купли-продажи квартиры или машины, свидетельство о наследстве или иные документы, доказывающие законность средств», — уточнил он. Такие бумаги позволяют подтвердить не только доходы от работы, но и поступления от продажи имущества, получения наследства, а также других легальных финансовых источников. Чем полнее пакет документов, тем быстрее банк сможет снять вопросы по операции.

Если банк имеет документально подтвержденные сведения об источниках доходов и финансовом положении человека, то никаких проблем не будет. Более того, заранее предоставленная информация о доходах и крупных сделках обычно упрощает взаимодействие с банком и снижает риск дополнительных проверок в будущем.

Однако, если операция кажется банку подозрительной или вызывает дополнительные вопросы, кредитная организация вправе не только запросить подтверждающие документы, но и передать информацию о ней в Росфинмониторинг. Это стандартная мера финансового контроля, которая помогает банкам выявлять сомнительные транзакции, связанные с отмыванием доходов или иными нарушениями законодательства. В таких случаях клиенту обычно нужно объяснить происхождение средств, цель перевода или подтвердить экономический смысл операции.

Ранее в Центробанке сообщили о росте объема денежных средств в России с начала 2026 года. По данным регулятора, доля наличных в денежной массе составляет 14,4%. Это на 0,4 процентного пункта больше, чем в 2025 году, что может говорить об изменении привычек граждан и повышенном интересе к наличным расчетам в отдельных ситуациях. Специалисты отмечают, что подобная динамика нередко связана с экономической неопределенностью, сезонными факторами или ростом потребности в более ликвидных средствах.

Таким образом, банки продолжают внимательно следить за финансовыми операциями клиентов, а все нестандартные переводы и крупные движения средств могут попасть под дополнительную проверку. Это помогает снижать риски для финансовой системы и делает контроль за денежными потоками более прозрачным.